Передать показания ивц жкх и тэк волгоград: Передать показания счетчика воды Волгоград (ivc34.ru)

Дата публикации

8 сентября 2020 г.

Авторы: Дина Хабжука и Джоанна Клендиннинг

Абад Эльфги владел бизнесом по производству мороженого в Бруклине, Нью-Йорк. Бизнес приносил скромный годовой доход в размере 185 000 долларов США, но в течение шести лет переводил за границу в 20 раз больше (22 миллиона долларов США). Деньги были отправлены в Йемен, в частности, шейху Мохаммеду Али Хасану аль-Моаяду, члену террористической группировки «Аль-Каида». В 2006 году Абад Эльфгих был приговорен к более чем 15 годам лишения свободы в федеральной тюрьме за незаконный перевод миллионов долларов за границу.

Финансирование терроризма Elfgeeh не проходило через преступные и сложные подпольные каналы с участием международных игроков; вместо этого он был направлен через простой механизм обмена, известный как Hawala . Система денежных переводов «Хавала» часто используется рабочими-мигрантами, которые отправляют денежные переводы родственникам в свои страны, находя в «Хавала» более дешевый и быстрый вариант. Но какой бы удобной ни была эта неформальная система для облегчения трансграничных денежных переводов, отсутствие правил, регулирующих систему, иногда позволяет использовать ее для перемещения средств, связанных с преступлениями, такими как незаконный оборот наркотиков, контрабанда, похищение людей, таможенное мошенничество, уклонение от уплаты налогов. и финансирование террористов.

Высокая вероятность использования системы «Хавала» в незаконных целях означает, что предприятия должны быть осведомлены о рисках, связанных с компанией, работающей в системе «Хавала» или использующей ее в своей повседневной деятельности. Не менее важно выявить предприятия, которые тайно предоставляют услуги «Хавалы», маскируя свою неформальную деятельность по переводу денег за обычным бизнесом — как в случае с Эльфгихом.

Хавала в двух словах

Хавала означает перевод на арабском языке; на хинди и урду это определяется как доверие. Это относится к традиционной и неформальной системе перевода средств из одного географического места в другое. Он используется как альтернативный канал денежных переводов, существующий вне традиционных банковских систем и основанный на доверии между вовлеченными сторонами. Считается, что индийские, арабские и мусульманские торговцы создали хавалу в Индии в восьмом веке как систему защиты от воровства. Это была основная форма перевода денег до того, как банковское дело в Индии стало более современным. Миллионы людей, не имевших доступа к официальному банковскому обслуживанию, использовали дома Хавалы в качестве альтернативного средства перевода денег через границы. Таким образом, он стал неотъемлемой частью культуры и истории Южной Азии. В настоящее время почти 258,9 фунтов стерлинговмиллиарды проходят через сеть каждый год, что делает ее важным каналом для миллионов людей по всему миру.

Система довольно проста: самый распространенный сценарий — клиент передает свои деньги для доставки из одной страны в другую. Хаваладар (оператор/брокер хавала) принимает наличные — обычно в своем офисе — и взимает скромную комиссию (и более выгодный обменный курс, чем банк) за отправку денег. Доставка бесплатная. Хаваладар связывается с другим хаваладаром в стране назначения, который затем связывается с семьей клиента, чтобы получить деньги. Весь процесс завершается в течение дня, и деньги фактически не переводятся между странами. Вместо этого в этой сплоченной и основанной на доверии системе один хаваладар влезает в долги от имени другого, который, в свою очередь, надеется, что однажды долг будет погашен. С течением времени сделки между брокерами в основном нейтрализуют друг друга. Если хаваладары накапливают кредиты или дебеты, они могут оплатить их через банк или перевезти наличные деньги или ценности через границу. Операторы Хавалы либо зарабатывают этим на жизнь, либо ведут обычный бизнес с Хавалой в качестве небольшого побочного бизнеса.

Апелляция против опасностей

Существуют различные причины, по которым Хавала является привлекательным вариантом денежных переводов. Переводы Хавалы исторически были более частыми в более бедных странах, где западные формы банковских операций считаются слишком дорогими и слишком регулируемыми. Сложность западной банковской системы и ее чрезмерный регулирующий надзор побудили определенные сообщества использовать банковскую инфраструктуру, несовместимую с инфраструктурой западного мира. Однако сам капиталистический менталитет делает переводы Хавала привлекательным вариантом для людей в странах с более надежной банковской системой. Переводы Хавалы быстрые, дешевые и неформальные; нет никакой бюрократии, что означает отсутствие необходимости в банковских счетах или записях о транзакциях. Рабочие-иммигранты, которые поддерживают свои семьи на родине, считают эту систему эффективным и простым решением, а не сложным и дорогостоящим. Дилеры Хавалы считают это прибыльным бизнесом с небольшим риском. Обе стороны полагаются на этический кодекс, регулирующий систему; Надежность также обеспечивается социальными последствиями того, чтобы быть ненадежным брокером Хавалы. Нарушение кодекса поведения хаваладаров будет стоить им работы и места в обществе. Таким образом, для клиентов не существует большого риска.

Многие качества Хавалы привлекли большое количество клиентов. Подавляющее большинство транзакций являются законными, но небольшой процент из них способствует незаконной деятельности. Хавале обычно не хватает подробных записей, регистрации в правительстве и связей с основными банковскими учреждениями. Его ограниченный документальный след и отсутствие должной осмотрительности позволяют преступникам незаметно переводить средства между странами. Воспользовавшись анонимностью, они могут отмывать средства, полученные в результате преступных действий, или направлять средства на поддержку преступных действий. Систему также можно использовать для отмывания денег путем дискретного введения преступных средств в финансовую систему, манипулирования ими, чтобы они выглядели законными, и делая их доступными для дальнейшего использования. На каждом этапе процесса «Хавала» подрывает след грязных денег.

Кроме того, террористические группы особенно полагались на него для выделения средств на организационные и оперативные расходы. «Аль-Каида» продолжает использовать систему «Хавала» для перевода своих средств по всему миру, как и другие террористические группировки. По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности, Талибан ежегодно собирал около 150 миллионов долларов США в виде доходов от наркотиков за счет налоговых схем и доходов от выращивания опиума, которые переводились через систему «Хавала» .

Примечательно, что использование Хавалы резко возросло после усилий Организации Объединенных Наций и Соединенных Штатов по ограничению доступа Ирана к международной финансовой системе после отказа режима прекратить обогащение урана. Сети «хавала» использовались для обхода западных санкций путем перенаправления товаров из Европы, Азии и США через Дубай, что чрезвычайно затрудняло определение того, какие товары предназначались для Объединенных Арабских Эмиратов, а не для Ирана.

Являются ли дилеры Хавалы пассивными участниками?

Основной юридический вопрос, связанный с разногласиями по поводу использования хавалы, заключается в том, являются ли дома хавала соучастниками. Национальная комиссия по террористическим атакам на Соединенные Штаты сообщает, что «Аль-Каида использовала около дюжины доверенных хаваладаров, которые почти наверняка знали об источнике и цели денег. «Аль-Каида» также использовала как невольных хаваладаров, так и хаваладаров, которые, вероятно, сильно подозревали, что имеют дело с «Аль-Каидой», но, тем не менее, были готовы иметь дело с кем угодно».

На хаваладаров не распространяются те же требования к хранению документации, что и на официальные финансовые учреждения. Тем не менее, хаваладары ведут записи транзакций в электронной или бумажной копии, такие как ручные счета, бухгалтерские книги и / или компьютеризированные записи, чтобы следить за долгами, которые они имеют перед своими деловыми партнерами. Однако эти записи не всегда могут быть исчерпывающими для расследования финансовых преступлений; часто записи транзакций записываются своеобразной стенографией и сохраняются недолго, поскольку они, как правило, уничтожаются после завершения транзакции. Таким образом, следователи не могут вывести важную информацию.

Независимо от намерений дилеров Хавалы и их усердия в ведении бухгалтерского учета, в некоторых юрисдикциях система подвергается усиленному контролю. Например, после того, как в США был принят Патриотический акт, судебное преследование больше не принимало во внимание «намерение», когда было установлено, что дома Хавалы нарушают различные нормативные требования, такие как лицензирование или борьба с отмыванием денег. Таким образом, хаваладары в США подлежат уголовной ответственности за пособничество финансированию терроризма, даже если на самом деле это не так. Между тем, хаваладары, работающие в Дубае, ОАЭ, который является крупной международной расчетной палатой для денежных переводов, через которую компании и частные лица направляют свои деньги в другие пункты назначения с использованием системы «Хавала», могут нуждаться в другом уровне осмотрительности, учитывая сообщения о финансировании терроризма и отмывании денег в Эмират (в частности, доходы от контрабанды людей, торговли людьми в целях сексуальной эксплуатации и незаконной добычи золота в Африке).

Существующие правила

Казначейство США определяет Хавалу как неофициальную систему передачи ценностей (IVTS). Таким образом, операторы подчиняются правилам FinCEN. Основное внимание уделяется необходимости должной осмотрительности; в 2001 году в Патриотическом акте США говорилось, что «лица, участвующие в нетрадиционном финансовом рынке [хавала или хунди], также подлежат обязательному учету и требованиям к отчетности в соответствии с Законом о банковской тайне».

На международном уровне страны регулируют Хавалу по-разному: некоторые считают систему незаконной, в то время как другие считают законной традиционную систему перевода, если она зарегистрирована или лицензирована. В соответствии с режимом регистрации поставщик услуг должен идентифицировать свой бизнес перед властями и предоставить определенную информацию и данные, связанные с осуществляемой деятельностью. Соответствующий регулирующий орган выдает лицензиату разрешение заниматься определенной деятельностью на определенных условиях. Они могут определять цель, период времени, территорию, требования соответствия и рабочие инструкции, среди прочего.

Например, в 2002 году Центральный банк ОАЭ ввел систему регистрации и отчетности для хаваладаров, предоставив операторам хавала в ОАЭ лицензию и регулирование. Такая регистрация предусматривает соблюдение таких практик, как надлежащая проверка клиентов, проверка личности, сообщение о подозрительных транзакциях и ведение документации.

Во многих странах еще не разработаны эффективные механизмы для выявления, мониторинга и принятия мер против нелегальных поставщиков услуг «хавала» или для пресечения незаконных или подозрительных операций. Другие страны не признают эту систему законной с самого начала. Индия, например, запретила систему «хавала» из-за ее неформального характера и отсутствия регулирования. Принят в 191999 года правительство Индии приняло два закона: Закон о регулировании финансовых бирж (FERA) и последующую измененную и консолидированную версию, а также Закон об управлении финансовыми биржами (FEMA), оба из которых прямо запрещают Хавалу и любые подобные подпольные операции. В обоих случаях отсутствие учета и связанное с этим отсутствие правоприменительных мер означает, что операции «хавалы» представляют значительную уязвимость для хорошо контролируемой финансовой системы.

В октябре 2001 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, независимый межправительственный орган, издала девять специальных рекомендаций, касающихся проблемы финансирования терроризма. Цель Специальной рекомендации VI состояла в том, чтобы «повысить прозрачность платежных потоков путем обеспечения того, чтобы юрисдикции применяли последовательные меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма для всех форм систем перевода денег/ценностей, особенно тех, которые традиционно функционируют вне традиционной банковской системы». отрасли и не подпадает под действие Рекомендаций ФАТФ». Рекомендация подразумевает требование о выдаче лицензий на услуги по переводу ценностей, в том числе через неофициальные системы. Это облегчило бы контроль над бизнесом Хавалы и наложение санкций за нарушения.

Как свести к минимуму риск

Теоретически лицензированный бизнес, который соблюдает бухгалтерский учет и обновляет записи, а также проводит комплексную проверку своих операций и клиентов, сводит к минимуму риски незаконных денежных переводов. Однако не все дилеры Хавалы работают легально — некоторые услуги маскируют официальные предприятия. Как и в случае с бизнесом по производству мороженого, упомянутым выше, многие поставщики услуг «Хавала» не регистрируются в качестве компаний, занимающихся денежными переводами, и не получают лицензию, разрешающую такие обмены (в юрисдикциях, где такие услуги разрешены). Поэтому они остаются незамеченными регулирующими органами и защищены от проверки инспекторами. Поскольку относительно легко обеспечить соблюдение закона лицензированными поставщиками услуг «хавала» (в свете существующих правил и бухгалтерской деятельности), беспокойство по-прежнему вызывают нелицензированные поставщики услуг «хавала», которые действуют в кулуарах своих лицензированных предприятий.

Таким образом, некоторые методы могут быть использованы для обнаружения и, следовательно, проведения углубленных расследований тайной деятельности Хавалы. К ним относятся:

• • • Выявление рекламы, размещаемой такими предприятиями в местных газетах.
    • Проведение поиска в Интернете и просмотр социальных сетей.
    • Отслеживание потенциальных клиентов или поставщиков услуг.
    • Использование систем мониторинга противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.
    • Сбор информации в результате расследований и проверок правоохранительных и регулирующих органов.

На самом деле, комплексная проверка, проводимая профессионалами, является лучшим способом раскрыть незаконную деятельность, связанную как с лицензированным, так и с нелицензированным бизнесом Хавалы.

Для политиков вопрос о том, как эффективно пресекать преступные злоупотребления Хавалой, не наказывая законных пользователей, остается ключевой проблемой.